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 ¿Por qué se detuvieron las operaciones con Petro y criptomonedas y cuándo se reanudarán? ¿Qué medios alternativos tenemos a la mano mientras dura el periodo?

En este articulo te hablo no solo de la suspensión temporal de SUNACRIP, sino que además pasearemos por los diferentes métodos de pago con sus ventajas y riesgos.

Para empezar, debemos aclarar que carrizo es SUNACRIP, es la Superintendencia Nacional de Criptoactivos y Actividades Conexas (Sunacrip) es el ente regulador y supervisor del Sistema Integral de Criptoactivos en Venezuela. Su misión es garantizar la seguridad jurídica, la protección de los usuarios y el desarrollo de esta nueva forma de economía digital basada en la tecnología Blockchain.

Sin embargo, recientemente se han ratificado la suspensión de operaciones temporalmente mientras cambian las autoridades debido a las investigaciones en curso que se llevan a cabo por parte de Policia Nacional Anticorrupción. Esto conforme a la Gaceta Oficial extraordinaria 6.739, publicada el pasado viernes 17 de marzo, la reorganización de la Sunacrip tendrá un lapso de duración de seis meses prorrogables.

¿Qué implica esta medida para el ecosistema de criptoactivos en el país?

Esto implica el cese hasta nuevo aviso de todas las operaciones comerciales relacionadas con las exchange y minería a gran escala en el país, en especial aquellas relacionadas con el Petro.

¿Qué consecuencias tendrá para los usuarios, los mineros, los comerciantes y los inversores que utilizan el Petro y otras criptomonedas?

Esto afecta a los usuarios de plataformas como la PetroApp y Criptobuyer o el sistema remesas patria o Intercambio Patria, que no podrán movilizar sus fondos hasta nuevo aviso.

Uno de los aspectos más importantes es que la tasa del Petro se quedará congelada hasta tanto se reanuden las operaciones, recordemos que la tasa fluctúa en tiempo real según la oferta y demanda al estar congeladas las operaciones la tasa no cambia hasta que se reanuden las mismas.

Sin embargo, el CEO de Criptobuyer, una de las exchange afectadas, aclaró que se trata de un cese momentáneo y que una vez finalice el proceso de SUNACRIP, se reanudarán las operaciones y se descongelarán los fondos. Asimismo, aseguró que los usuarios no deben preocuparse por la seguridad de sus criptoactivos o datos personales, ya que están resguardados por la exchange la cual recordó que poseen nueva dirección https://cryptobuyerlatamv.com/ 

Según la entidad reguladora, esto no afecta a los servicios de intercambio de criptomonedas como Binance o a las billeteras externas, solo a la posibilidad de minar criptomonedas con fines comerciales o granjas a gran escala en Venezuela y cambiarlas por moneda fiduciaria en el país. Es falso que SUNACRIP vaya a prohibir las exchange al contrario, planean relanzarlas y reforzar su marco jurídico siguiendo las buenas prácticas de por ejemplo Criptobuyer Latam que a diferencias de otras exchange fue la única en la cual sus usuarios no se vieron afectados ya que Criptobuyer Latam no guarda la criptomoneda en su plataforma, sino que la intercambia en tiempo real una vez se confirma la operación en la cadena de bloques se envía automáticamente el pago móvil y viceversa una vez se confirma el pago móvil se envía la criptomoneda correspondiente a la billetera del usuario, en cambio otras exchange sí dejaron fondos congelados porque no operan como una exchange sino que son más billetera que exchange así pues los usuarios deben primero cargar la criptomoneda a la billetera y luego es que pueden cambiarla en una especie de subasta el error abismal de los usuarios fue confiarse en el esquema de las billeteras centralizadas, así que SUNACRIP ha estado tomando nota, y al parecer en las próximas normativas las Exchange Venezolanas deberán cambiar su modalidad es decir si es Exchange el dinero se debe liquidar de manera inmediata tal cual una casa de cambio, ahora sí aparte de eso ofrece la posibilidad de billetera deberán garantizar los fondos de los usuarios en todo momento, tal cual lo hace por ejemplo Binance. Esta medida busca garantizar el cumplimiento de las normativas legales y fiscales vigentes en el país, así como fortalecer el ecosistema criptográfico nacional a la fecha SUNACRIP no ha vuelto a emitir una fecha estimada, aunque muchos especulan que sea a finales de octubre que se retome las operaciones de criptomonedas en el país (Fecha en la cual según la gaceta oficial se cumplirían los 6 meses de reestructuración). 

¿Qué alternativas existen para seguir operando con criptoactivos durante este período?

Como dijo SUNACRIP  y el CEO de Criptobuyer esto solo congela las operaciones de las exchange y las grandes granjas de criptomonedas, pero no prohíbe el uso o circulación de las criptomonedas descentralizadas, es decir los usuarios podrán seguir usando sus wallets sin ningún inconveniente ya que como se sabe las Wallets "frías" o descentralizadas no depende de un ente regulador ni nada por el estilo, los comerciantes a su vez podrán seguir usando soluciones de Pago como Binance Pay que si bien no son una wallet descentralizada al no está físicamente en el país la misma no se ve afectada por la medida, es decir que los comerciantes siempre y cuando cumplan con las normativas en materia fiscal correspondiente podrán seguir haciendo uso de criptomonedas (al seniat le da igual que uste reciba pagos en divisa o criptomonedas siempre y cuando paguen sus impuestos), así mismo quienes hagan uso de portales como Binance podrán seguir accediendo a los mismos, repito solo se congelo las operaciones de las exchange Venezolanas, la minería a gran escala y las operaciones con Petro. Pero esto no quiere decir que usted no pueda seguir realizando o recibiendo pagos en criptomonedas lo único es que no podrá intercambiarlo a traves de las exchange venezolanas y por razones obvias no podrá usar el Petro como medio de pago.

La única razon por la cual la OFAC, SUNACRIP y SUDEBAN desaconsejan el uso de portales como Binance para intercambio P2P es por el riesgo de legitimación de capitales 

Respecto a los trámites algunos organismos han dejado de usar la tasa del Petro y ahora usan la tasa referencial del Dolar oficial del BCV así como también la Unidad Tributaria actualizada, por este motivo notarán que algunos trámites han seguido subiendo el costo de los aranceles a pesar de que el Petro se encuentra congelado. Otros entes han optado por seguir respetando la última tasa en la que se cotizó el petro.

Finalmente, SUNACRIP reitera que los Petro de la PetroApp, Sistema Patria, Bancos de Venezuela y otras exchange registradas se encuentran resguardados y una vez finalice la intervención podrán seguir haciendo uso de estos o intercambiarlos por monedas FIAT u otra criptomonedas.
 

PARA DESCARGAR LA GACETA OFICIAL CLIC AQUI

¿Qué alternativas existen para seguir recibir pagos en Venezuela con dinero FIAT durante este período?

Uno de los principales motivos por los cuales los venezolanos usaban criptomonedas era por su facilidad de uso y convertibilidad, no obstante, dado los riesgos que ello implica ante la ausencia de exchange reguladas, es mejor decantarse por herramientas reguladas que estén diseñadas tanto para fines comerciales como fines personales:

PipolPay de Facebank

Por ejemplo, para recibir pagos en Dólares existe PipolPay de Facebank el cual le permite realizar pagos entre más de 10 mil bancos de estados unidos sin comisiones usando el sistema ACH y además cuenta con el respaldo de la reserva Federal de EEUU, el pago puede ser enviado o recibido desde cualquier banco no solo de facebank así pues usted puede enviar pago entre un usuario de Facebank y uno del Bank of America sin necesidad de complicadas transferencias bancarias o sin necesidad de  Zelle, para usar PipolPay solo debe registrar la cuenta en la que quiere recibir pagos y la cuenta de la cual quiere realizar pagos a continuación cada vez que quiera enviar o recibir pagos solo deberá proporcionar u obtener la dirección de correo electrónico y listo (PipolPay es similar a Zelle la única diferencia es que funciona con todos los bancos de EEUU). Recuerde si usted piensa implementar PipolPay o Zelle en su negocio dichos pagos se consideran pagos en divisa así que si usted es una agente de retención deberá declarar el pago del IGTF según sea necesario, pero las operaciones entre personas naturales pues normal no pasa nada.

Tarjetas Internacionales

Adicionalmente SUDEBAN y el Banco Central de Venezuelan e incluso la OFAC, han reiterado que el uso de las tarjetas internacionales en Venezuela están plenamente autorizados tanto por Venezuela como por EEUU y las autoridades europeas, así que no existe ningún restricción TODOS los puntos de venta sin excepción aceptan pagos con visa o Mastercard sin importar si son nacionales o extranjeras, además los pagos con tarjetas internacionales están exentos del IGTF debido a que los pagos son conformados en Bolívares. Además, el uso de tarjetas internacionales representa un ingreso de divisas orgánico al país ya que al realizar pagos con tarjetas internacionales el BCV recibe los dólares y el comerciantes recibe los bolívares. (esta técnica ha sido aplicada en países como Panama donde el mayor ingreso de divisa proviene del uso de medios electrónicos así pues la mayoría de los puntos de venta y pasarelas de pago de Panama no cobran ningún tipo de comisión para incentivar su uso masivo), no obstante, en Venezuela las comisiones sí que existen, pero las mismas fueron disminuidas, y ahora la comisión máxima por recibir pagos con TDC no excede del 5% salvo que usted tenga un casino o casa de apuestas (suntuario de lujo).

Así mismo PLATCO en alianza con Mercantil y Banco Provincial informaron que TODAS las tarjetas Visa y Mastercard Debito se procesarán como debito indiferentemente de que el punto de venta diga que es crédito al liquidar el pago el comerciante recibirá el pago como una operación de débito.

¿Qué bancos extranjeros aceptan aún a venezolanos?

Existen varios bancos en Puerto Rico y Panama que aún aceptan venezolanos, pero con la condición de que no debes estar involucrados en la política, ni trabajar para entes de gobiernos o poseer cargos públicos, adicionalmente no debes estar sancionados por ninguna autoridad internacional sea la OFAC o la Unión Europea. Dicho esto, los únicos bancos de confianza que existen actualmente, aunque tarda mil años en autorizar la cuenta (ya que debes pasar por una auditoria y una entrevista), son:

Cuenta Simplificada Banesco Panama: para abrir cuenta en Banesco Panama debes poseer una cuenta en Banesco Venezuela, adicionalmente solo puedes realizar y recibir transferencias de otros usuarios de Banesco Panama, las transferencias internacionales solo puedes recibirlas via SWIFT pero tienen un costo de entre 15 a 30 dólares. Respecto al uso de fondos te dan una tarjeta de débito internacional Mastercard la cual puedes usar sin ningún tipo de comisiones por su uso en el extranjero, adicional a esto cuenta con un programa de cashback al usar la tarjeta de débito, así que los 5 a 12 dólares de mantenimiento que cobra mensual prácticamente se pagan solos al usar la tarjeta de débito y si posees un saldo promedio de 500 dólares para el cierre del mes entonces no te cobrarán mantenimiento.

La cuenta de Banesco Panama puede además realizar y recibir pagos de usuarios de la billetera Wally sin comisiones.

Mony de Mercantil Panama: para abrir cuenta en Mony  debes poseer una cuenta en Mercantil Venezuela, adicionalmente solo puedes realizar y recibir transferencias de otros usuarios de Mercantil Panama, las transferencias internacionales solo puedes recibirlas via SWIFT pero tienen un costo de entre 15 a 30 dólares. Respecto al uso de fondos te dan una tarjeta de débito internacional Mastercard la cual a diferencia de Banesco Panama, Mercantil si cobra comisión por el uso de la tarjeta en puntos de venta fuera de Panama.  La ventaja de Mony de Mercantil es que no cobra mantenimiento, no obstante, no puedes dejar inactiva la cuenta o te la cerrarán.

Mercantil Mony admite recargas con Tarjetas internacionales de otros bancos, siempre y cuando estén a tu nombre.

Facebank: para abrir cuenta en Facebank debes solicitar una cita a traves del sitio web de Facebank.pr, no puedes estar sancionado ni poseer ningún tipo de antecedentes penales, así mismo debes contar con una condición de residencia regular (es decir debes vivir en país de manera regular, quiere decir que si emigraste de Venezuela y no estas en situación regular entonces no  podrás abrir cuenta en facebank, e irónicamente aquellos Venezolanos que tengan residencia Legal en Venezuela sí la pueden abrir sin ningún problema), indiferentemente de que vias en Venezuela o en el extranjero debes poseer pasaporte vigente al momento de solicitar la apertura y cedula de identidad vigente, debes demostrar tus fuentes de ingreso y el uso que le darás al cuenta, no podrás abrir cuenta en facebank si trabajas para entes públicos o de gobierno de manera directa o indirecta, tampoco puedes usar Facebank para transacciones P2P entre desconocidos, salvo que uses PipolPay (que si permite pagos tanto comerciales como personales), ventajas de Facebank es que es Banco Banco no es una wallet ni una cuenta simplificada, y al ser un banco norteamericano  conectado en tiempo real con el feed de la reserva federal de NY, te permite recibir tus pagos de PayPal, Payoneer, Amazon, etc. vía ACH sin ningún tipo de comisiones (todos los pagos o retiros provenientes de Wallets o Empresas son sin comisión siempre y cuando sean via ACH), las transacciones personales por hasta 500 dólares desde o hacia otros bancos via ACH también son sin comisión, y las transacciones via PipolPay también son sin comisión sin importar el monto, las transacciones entre usuarios de Facebank son sin comisión y puede simplificar las mismas usando PipolPay en vez de transferencia ACH.

Tambien ofrece transferencias internacionales via SWIFT a cualquier persona o empresa en cualquier moneda, siempre y cuando el destinatario no esté en la lista de sancionados, en Venezuela por ejemplo el Banco Mercantil puede recibir transferencias SWIFT sin costo (solo cobran la tasa oficial) no obstante Facebank si te cobrara un mínimo de 15 dólares debido a que las transferencias SWIFT siempre son de pago para el emisor. Pero si te quieres ahorrar las comisiones para enviar remesas a Venezuela simplemente afilia la tarjeta de facebank a la Ub App de Ubii Pagos y listo envía remesa via pago móvil a cualquier banco en Venezuela sin comisiones (solo la comisión propia del pago movil).

Facebank tiene domicilio Fiscal como tal en Estados Unidos y Puerto Rico y está atado a las leyes financieras de Puerto Rico y Estados Unidos además esta supervisado por la Reserva Federal de Estados Unidos. Cuenta además con licencia de la OFAC para ofrecer sus servicios a ciudadanos y empresas privadas de: Puerto Rico, Estados Unidos, Mexico, Argentina, Colombia, Chile, Ecuador, Republica Dominicana, Perú, Guatemala, Honduras, Venezuela y Estados Unidos. (siempre y cuando cumplan con los requisitos antes mencionados).

El monto mínimo de apertura de la cuenta de facebank es de 0 dólares, pero cobran una comisión de 5 dólares mensual, y si quieres la tarjeta de débito la misma es sin costo, pero debes haber ingresado al menos 250 dólares, y una vez que recibas la tarjeta podrás disponer de libremente de los fondos. Otra cosa que ofrece Facebank es que tienes la oportunidad de crear tu historial crediticio a traves de Tarjetas de Credito Respaldadas que según tu perfil de pago y buen uso pasan a ser tarjetas convencionales al cumplir un año de buena paga. Si le tienes miedo a las tarjetas de crédito entonces no tendrás problema alguno en seguir usando la tarjeta de débito sin costo.

Facebank Mastercard Debit es Debito:

Recuerda la tarjeta de Debit de Facebank en los puntos de venta de Mercantil y Provincial es liquidada como Debito así que si eres comerciante y tienes un punto de venta Mercantil o Provincial pues aprovecha y promociona la aceptación de tarjetas Mastercard Debit en tu local.

La página oficial de Facebank es: https://facebank.pr/

Recuerda que tanto los bancos de Puerto Rico como los de Panama NO permiten operaciones relacionados con Criptomonedas si deseas cambiar dólares a Bolívares te recomiendo hacerlo a traves de la Ub App de Ubii Pagos o pagar directamente con la tarjeta. El único que admite pagos con criptomonedas es Banesco Panama pero a traves de la tarjeta Mastercard ya sea la propia de Banesco o la Wally pero te cobran una comisión de "Quasicash".

¿Qué alternativa tengo a los bancos?

Otra alternativa para recibir pagos en divisa en Venezuela son las tarjetas internacionales asociadas a billeteras electrónicas la cual cuentan con funciones limitadas, pero al menos no te cobran comisiones como sí lo hacen los bancos:

Wally de Banesco Panama

Una de las más ampliamente recomendada es Wally la cual te otorga una tarjeta de débito prepagada Mastercard y una billetera, la gran ventaja de Wally es que a diferencia de Zinli, Wally no cobra ningún tipo de comisión al contrario tiene programas de cashback en la cual te regresan parte del dinero que gastas con la tarjeta y lo mejor de todo es que no cobra comisión de ningún tipo por realizar pagos en Venezuela o el extranjero, además cuenta con el respaldo de Banesco Panama así que también podrás realizar y recibir pagos y transferencias con usuarios de Banesco Panama sin necesidad de tener una cuenta en Banesco.

La billetera Wally la consigues sin costo alguno solo deberás pagar 5 dólares del envío (en caso de requerir la tarjeta física) o sino también puedes pagar de manera virtual sin costo o con pago NFC con la tarjeta Mastercard virtual, pero vacílate que al gastar 50 dólares con la tarjeta Wally te regresa el dinero del envío.

¿Qué ventaja tiene Wally para un usuario que ya tiene tarjeta internacional?:

• Wally tiene cashback puedes usar Wally para aprovechar sus cashback ejemplo muchos bancos no ofrecen recompensas o bonos, Wally en cambio te permite disfrutar de las promociones de Mastercard y Banesco así por ejemplo puedes recibir hasta el 50% de tus compras en cashback y luego usar ese cashback como quieras en lo que quieras.
• Privacidad puedes recargar tu Wally y pagar con Wally en vez de la tarjeta de debito de tu banco así mantienes los datos de tu tarjeta del banco a salvo y en caso de fraude etc pues no se te vaciaran la cuenta de tu banco, además Wally tiene Mastercard 3D así que por más que te clonen la tarjeta igual deberán suministrar el Mastercard 3D o pasar el desafio de Mastercard Identity Check.
• Ahorrarte comisiones absurdas, ejemplo algunos bancos como Bank of America cobra hasta el 5.2% de comision al pagar en puntos de venta en el extranjero en monedas diferentes del dolar, en cambio recargas la tarjeta Wally y Wally cobrara en Dolares a tu tarjeta, es decir en este ejemplo Bank of America lo tomará como una compra en Dolares convencional por lo cual no te cobrara comisiones o solo te cobrara el 1% en vez del 5.2%. 
• Wally no cobra comisiones al pagar por puntos de venta en el extranjero
• Wally permite retirar en cajeros Banesco a nivel mundial sin ningún tipo de comisiones por concepto de retiro de efectivo
• Wally tiene convenio con Mastercard Global así que tienes atención las 24 horas incluso aunque no te atiendan en Banesco Panama.
• Wally te permite exprimir tu tarjeta de crédito internacional (ojo hablo de crédito, crédito no confundir con las debito), muchas tarjetas de crédito cobran altas comisiones e intereses por adelanto de efectivo o retiro en cajero es decir apenas retiras el dinero los intereses más comisiones corren desde la fecha de la solicitud, en cambio con Wally puedes recargar la billetera y el banco de la TDC lo tomará como una compra en dólares y no como un adelanto de efectivo por lo tanto podrás estar relax de que lo podrás financiar a plazos, a continuación podrás retirar dinero con la tarjeta Wally en cualquier cajero del mundo que acepte Mastercard y si es Banesco o forma parte de  cajeros exonerados por Mastercard o es un banco filial de Banesco pues en algunos países el retiro te puede salir sin comisiones.
• Wally te permite enviar remesas a tus familiares directamente en dólares, sin irse por las ramas, posteriormente tu familiar podrá cambiar el dinero por pago móvil via la Ub App o bien pagar directo por punto de venta, o bien retira el efectivo en algún cajero automático, en Venezuela comisión por retiro del cajero es del 0-3% dependiendo del banco.

Wally es Relax:

Aparte de que no cobra comisión de ningún tipo y al contrario más bien te pagan a ti por usar Mastercard de Wally, Wally a diferencia de zinli NO necesitas dejar afiliadas tus tarjetas en la billetera cada vez que intentas recargar Wally con tarjeta internacional el sistema hará uso de Mastercard Identity Check o 3D Secure y del programa Verified by Visa para comprobar que la operación sea legitima por lo tanto no necesitas andar tomando fotos ni enviado estados de cuenta por Whatsapp para verificar que seas el propietario de la tarjeta. 

Wally es privacidad:

A su vez cuando uses tu tarjeta Wally en portales de internet por primera vez o poco comunes se activará el sistema de Mastercard 3D así se evitan fraudes y usos no autorizados de tu tarjeta y para rematar, Wally No tiene impreso ningún dato en la tarjeta, así que 10 de 10 para Wally, por más que le tomen foto a tu tarjeta no verán nada de nada, todos los datos de la tarjeta están es en la App, y mejor aún puede pagar via NFC con el celular o via el contacless de la tarjeta sin dar tu tarjeta a nadie.

Wally es Banesco Panama:

Aunque no tengas cuentan en Banesco Panama, igual podrás consultar tu tarjeta Wally y el saldo de la billetera a traves de Banesco Online Panama, además podrás desactivar o reactivar la tarjeta, cambiar clave si necesidad de irse por las ramas (puedes omitir el paso de Token Entrust que es más que todo para los que sí tiene cuenta corriente en Banesco Panama por lo tanto si solo usas Wally puedes omitir ese paso). Solo si quieres actualizar datos personales o cambiar el correo o el teléfono deberás afiliarte a Token Entrust (pero si lo haces con el soporte de Wally no es necesario), para registrarte en Banesco Online Panama selecciona que te registras con los datos de tu tarjeta y listo.  Wally es la única billetera que tiene interfaz web en caso de que pierdas tu celular.

Wally permite comprar cryptos:

La tarjeta Mastercard de Wally además acepta pagos en Binance, es decir puedes comprar criptomonedas sin ninguna limitación, aunque para compra criptomonedas sí te cobrara comisión (como si fuera una adelanto de efectivo vía Quasicash), no obstante, más vale tenerlo y no necesitarlo que necesitarlo y no tenerlo.

Wally es Debito:

Recuerda la Wally en los puntos de venta de Mercantil y Provincial es liquidada como Debito así que si eres comerciante y tienes un punto de venta Mercantil o Provincial pues aprovecha y promociona la aceptación de tarjetas Wally en tu local.

La dirección oficial de Wally es https://www.wally.tech/ 

Ub App de Ubii Pagos

Otra alternativa para cambiar dólares a bolívares sin necesidad de criptomonedas intermediarias es la Ub App de Ubii Pagos que permite recargar la billetera con Tarjetas Internacionales y posteriormente podrás enviar Pago móvil realizar recargas telefónicas y pago de servicios, así como también realizar transferencias bancarias convencionales, adicionalmente te genera una cuenta Virtual en venezolano de Credito para recibir Pago Movil y Transferencias bancarias. Cabe destacar que de momento se encuentra actualizando su licencia ante la SUDEBAN por este motivo no están aceptando clientes nuevos pero los actuales sí puede seguir haciendo uso de esta sin ninguna limitación.

Ub App cuenta con licencia de la OFAC en Estados Unidos y SUDEBAN en Venezuela, además es emisor autorizado de Mastercard Internacional, y su banco patrocinante es Venezolano de Credito, la Ub App por cierto acepta sin ningún problema la tarjeta Wally y su vez Wally no cobra comisión por recargar la Ub App, ya que Wally no cobra comisiones por pagos en el extranjero, así que si usas Wally con la Ub App solo pagas la comisión de Ubii.

La dirección oficial de la Ub App es:  https://www.ubiiapp.com

¿Qué alternativa tengo a las billeteras electrónicas?

Pues bien sea que necesitas el dinero en efectivo o simplemente no puedes usar billeteras electrónicas puede usar las casas de cambio y enviar o recibir remesas, en Venezuela existen dos la cuales son:

Remesas via Money Gram o WesternUnion

Tambien existe la vieja y confiable remesa via MoneyGram o Western Union antiguamente las remesas se pagan en efectivo, en la actualidad si usted o su familiar cuenta con una tarjeta internacional puede enviar remesas pagando por internet usando su tarjeta de débito o crédito internacional y respecto a la persona que recibe el pago en Venezuela, lo recibirá en Bolívares a la tasa oficial en el caso de MoneyGram o en efectivo o pago móvil en el caso de WesterUnion y la casa de cambios Zoom.

Tarjeta Mastercard de Bancamiga

Si tienes necesidad de realizar pagos al exterior de servicios o resguardarte de la inflación, la cuenta de Bancamiga te ofrece una tarjeta Mastercard Internacional que puedes usar en cualquier parte del mundo, además el dinero no usado lo puedes retirar en efectivo por taquilla o cambiarlo de nuevo a bolívares o bien dejarlos en dólares en la cuenta en dólares. Bancamiga además ofrece un botón de pago, y asesoría para montar tu tienda en línea.

Cosa absurda de Bancamiga es que NO reconoce las tarjetas de Débito Mastercard aunque al menos no cobra tanto porcentaje como los otros bancos.

¿Porque debo huir de plataformas P2P?

La única razon por la cual la OFAC, SUNACRIP y SUDEBAN desaconsejan el uso de portales como Binance para intercambio P2P  es por el riesgo de legitimación de capitales, usted no sabe a ciencia cierta de donde proviene el dinero FIAT que depositan en su cuenta, ni tampoco conoce a la persona  al que usted le realiza el pago, muchos usuarios han perdidos sus cuentas no porque hayan roto la ley sino porque recibieron pagos provenientes de estafadores secuestradores etc que usan plataformas de intercambio p2p para lavar el dinero. Asi que a veces no le congelan la cuenta porque usted sea mal usuario sino porque recibe dinero de dudosa procedencia y viceversa. En algunos casos incluso algunas personas han terminado enla carcel por enviar dinero a cuentas robadas o usadas para operaciones de secuestro y extorción y ¿Cómo le demuestras tu a las autoridades que en verdad ese dinero tenía fines lícitos? puede que el p2p te ofrezca la mejor tasa del mundo y bla bla y sea rápido sin tanta burocracia pero piénsatelo bien la banca Venezolana e internacional actualmente está ofreciendo productos competitivos e incluso tarjetas como Wally te ofrecen descuentos y recompensas, así que no creo que valga la pena correr riesgos con el P2P entre desconocidos, una cosa es que usted sea un comerciantes registrado en el negocio siempre tendrás como demostrar la procedencia y uso de los pagos pero en el P2P no, así que no le busque la 5 patas al gato.

Otra cosa importante Banesco Panama, Mercantil Panama, Facebank y Wells Fargo (Zelle) han estado cerrando cuentas masivamente debido al abuso del P2P via ACH o Zelle, repito existen alternativas para realizar P2P por ejemplo Banesco Panama ofrece Wally, Mercantil Panama ofrece Zinli y Facebank ofrece PipolPay obviamente la recomendación siempre es NUNCA realizar transferencias entre desconocidos directamente desde su cuenta si usted va a realizar transferencias o se ve en la necesidad de usar estas plataformas P2P hágalo al menos desde las billeteras y no desde la cuenta directamente, esto reduce un poco el riesgo pero no lo elimina del todo.

Zinli por ejemplo en twitter usuarios han reportado caso de reversos de fondos entre zinli zinli, por uso fraudulentos, otros casos es que zinli han bloqueado cuentas de usuarios que se dedicaban exclusivamente al P2P, así mismo plataformas como Netflix ya no aceptan la tarjeta zinli debido a la baja reputación que actualmente tiene Zinli respecto a la seguridad de sus operaciones así pues otros usuarios se han quejado de que para verificar las tarjetas para recargar piden muchos datos privados. Por este motivo excluí a Zinli y recomendé Wally ya que Wally de la mano de Banesco Panama y Mastercard actualmente está realizando un trabajo impecable comenzaron con un pequeño grupo de usuarios de prueba y hoy en día gracias a que no se hacen los locos ni oídos sordos han mejorado super y han logrado integraciones con Mastercard Venezuela así por ejemplo han llegado ofrecer promociones en farmacias como Farmatodo. Así que la moraleja también es si vas a usar una Billetera asegúrate que tenga un buen respaldo en el país Banesco cuida celosamente a Wally cosa que Mercantil ha descuidado super a Zinli.

A todas estas plataformas piratas P2P como Binance P2P Airtm etc solo incentivan el abuso del dólar paralelo, transacciones sospechosas de lavado de dinero y lo que empezó con las mejores intenciones hoy en día son toda una pesadilla tanto así que hasta la misma Binance están estableciendo controles más estrictos para Binance Pay (a pesar de que es critpo a cripto) es más las operaciones con Dinero FIAT de Binance todavía siguen en el ojo del huracán en EEUU y parte de Europa y hasta el sol de hoy no ha podido obtener licencia para operar en EEUU (aunque esto es una ventaja para Venezolanos y latinos pues la no tener sede en EEUU pueden ofrecer servicios a Venezolanos sin ningún problema o limitación), y al usar Binance P2P te lanzan un montón de advertencias de que estes 100% de lo que estás haciendo y nunca liberes el dinero hasta confirmar realmente que el dinero está en tu cuenta y que aun así pueden solicitar reversos como el caso de PayPal.

En resumen, el pago P2P debe usarse como último recurso. Siempre intente buscar alternativas sin intermediarios ejemplo Binace ofrece la tarjeta VISA (si vives en Colombia o Brasil por ejemplo puedes solicitarla sin ningún problema) así mismo Wally permite comprar criptomonedas en Binance sin necesidad de intermediarios a traves de la tarjeta Mastercard. Y es más bancos como Bancamiga ya te permiten cambiar bolívares a dólares y usarlo con la tarjeta Mastercard Internacional sin comisiones absurdas o riesgos innecesarios.